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Kredite

Umschwung in der Bankenbranche

In diesen Tagen fällt es leicht, Offerten für günstige Kredite ausfindig zu machen. In großer Zahl stehen diese nicht nur auf Seiten der Hausbanken, sondern auch im Internet zur Verfügung.

Doch trotz der aktuell niedrigen Zinsen ist es nicht überall für Verbraucher möglich, ein wahres Schnäppchen zu machen. Immer wieder ist es von Bedeutung, Angebote kritisch zu betrachten, um sie richtig einordnen zu können. Wir werfen einen Blick auf die wichtigsten Aspekte.

Eine größere Zielgruppe

Immer wieder gibt es Menschen, die in einer beklemmenden finanziellen Lage stecken und dringend auf ein Darlehen angewiesen sind. Sofern sie noch Verbindlichkeiten auf ihrer Seite haben, bleibt ihnen ein neuer Kredit oft durch den existierenden Schufa-Eintrag verwehrt. In dieser Lage suchen sie händeringend nach anderen Optionen, um doch noch den ersehnten Kredit in Empfang nehmen zu können. Im Internet verzichten inzwischen einige Anbieter auf die Überprüfung der Schufa. Doch nicht immer ist damit ein faires Angebot verbunden.

Manch unseriöser Kreditgeber ist darauf bedacht, die Notlage seiner Kunden schamlos auszunutzen. So wird bereitwillig ein Darlehen ohne Schufa-Prüfung zur Verfügung gestellt, doch dieses muss mit teuren Kreditzinsen bezahlt werden. Letztlich hilft nur der Vergleich der Angebote, um als Verbraucher günstige Offerten am Markt ausmachen zu können. Ein solcher Überblick ist digital auf dieser Seite zu finden.

Verkürzte Auszahlungen

Bei einem normalen Ratenkredit dauert es einige Tage, bis der Kreditnehmer tatsächlich dazu in der Lage ist, das Geld in Empfang zu nehmen. Zuvor müssen noch verschiedene bürokratische Schritte abgehakt werden, die sich nicht beiseite schieben lassen. Tatsächlich dient der Sofortkredit immer wieder als Alternative zu dieser langwierigen Vergabe. Dort wird darauf geachtet, das Geld innerhalb von nur einem Werktag an den Kreditnehmer auszuzahlen. So ist dieser dazu fähig, ausstehende Rechnungen besonders zügig zu bezahlen und sich neue finanzielle Flexibilität zu sichern.

Dieser entscheidende Vorteil, den die Banken hier zur Verfügung stellen, lassen sie sich jedoch gut bezahlen. So ist es nur unter der Inkaufnahme hoher Gebühren möglich, sich für diesen Weg zu entscheiden. Auch hier deutet sich an, dass eine Notsituation des Verbrauchers genutzt wird, um ihn ein Darlehen zu einem überteuerten Zinssatz anzubieten. Seine Optionen sind in der bestehenden Lage meist eingeschränkt, weshalb sich viele Menschen für die teuren Kredite entscheiden.

Verbraucher sollten ihre Konditionen prüfen

Vielen Kreditgebern ist bewusst, dass die meisten Interessenten allein den fälligen Zinssatz in den Blick nehmen. Die Prozentzahl wird für sie zum entscheidenden Kriterium für die Auswahl des Angebots. Dadurch wird alles versucht, um diesen Punkt möglichst attraktiv erscheinen zu lassen. Dies gelingt unseriösen Anbietern etwa dadurch, dass nicht der Effektivzinssatz angegeben wird, in dem alle anfallenden Kosten und Gebühren bereits enthalten werden. Auf diese Weise ist es möglich, eine Offerte günstiger erscheinen zu lassen, als diese tatsächlich ist.

Weiterhin achten viele Kreditnehmer nicht darauf, welche Konditionen ihnen abseits des Zinssatzes zur Verfügung gestellt werden. Von Bedeutung ist etwa die Möglichkeit, Sondertilgungen vorzunehmen, um damit die absolute Laufzeit des Kredits zu verringern. Darüber hinaus ist es von Vorteil, wenn Ratenpausen eingelegt werden können. Dies stellt sicher, dass die Finanzierung auch in einem wirtschaftlich schwächeren Monat noch nicht ins Wanken gerät und weitere Alternativen zur Verfügung stehen. Hier ist es für die Kreditnehmer wichtig, einen genauen Blick auf diese Faktoren zu lenken und sich selbst über die Attraktivität der Angebote in Kenntnis zu setzen. Dann ist es möglich, zu einer ganzheitlichen Einstufung der Qualität zu kommen und eine gut durchdachte Entscheidung im eigenen Sinne zu treffen.

Die Kriterien der Vergabe

Es gibt zahlreiche seriöse Kreditanbieter, die ihren Kunden einen Kredit ohne Schufa anbieten. Doch auch sie legen Wert darauf, dass ihre Kunden eine Reihe von Anforderungen erfüllen. So ist es nur für Menschen mit einer gültigen Anschrift in Deutschland möglich, ein Darlehen von ihnen zu erhalten. Weiterhin legen sie Wert darauf, dass ihre Kunden über ein regelmäßiges monatliches Einkommen verfügen. Dieses kann sich einerseits aus einer regulären beruflichen Tätigkeit ergeben. Doch auch die monatliche Rente ist dazu geeignet, diese wichtige Anforderung für den Erhalt des Kredits zu erfüllen. Wird generell auf diese Kriterien verzichtet, so deutet dies stark darauf hin, dass es sich um ein unseriöses Angebot handelt, welches nicht in Anspruch genommen werden sollte.

Vorsicht bei Vorauszahlungen

Andere unseriöse Anbieter haben inzwischen Mittel und Wege gefunden, um direkt nach dem Abschluss des Vertrags an das Geld ihrer Kunden zu kommen. Für diesen Zweck wird eine Art Anzahlung in den Vertrag kombiniert, der eigentlich dem Kreditnehmer mehr Kapital zusichern sollte. Diverse Begründungen werden aufgeführt, warum es nur mit der ersten Überweisung des Kunden möglich wäre, den Vertrag in Kraft zu setzen und den erwünschten Kredit auszuzahlen. Häufig kommt es gar nicht zu dieser Überweisung und der Kreditgeber kann das Kapital des Kreditnehmers als leichte Beute verbuchen.

In der Praxis fällt es den Behörden oft schwer, diese Betrüger ins Visier zu nehmen. Dies liegt nicht zuletzt daran, dass diese aus dem Ausland agieren und dort sehr gut vernetzt sind. So ist es möglich, dass über Jahre hinweg eine solche Masche zum Erfolg führt. In Deutschland warnt seit Jahren die Verbraucherzentrale davor, diesen Betrügern auf den Leim zu gehen und eine Überweisung in die Wege zu leiten, wie sie es von ihren Kunden fordern.

In der Summe lassen sich verschiedene Säulen ausmachen, die ausschlaggebend dafür sind, ob ein Kredit mit gutem Gewissen in Anspruch genommen werden kann. Generell gibt es keinen seriösen Anbieter, der ohne wichtige Informationen seiner Kreditnehmer ein Darlehen zur Verfügung stellt. Weiterhin ist es der genaue und vergleichende Blick auf die Konditionen, der ein gutes Verhältnis von Preis und Leistung sichert.

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